“Existen muchas razones para que una solicitud de tarjeta de crédito sea rechazada. Los bancos buscan a los candidatos ideales para cada producto financiero, esto incluye que cumplan algunos requisitos, sean confiables y estén en condiciones de mantener sus pagos al corriente. Cuando un banco declina la solicitud de una tarjeta de crédito no sólo te niega el acceso a su producto sino que podría reducir tus posibilidades de obtener otra en un intento posterior”, explica Luis Madrigal, director de Coru.com
A fin de prevenir a los solicitantes de una tarjeta de crédito sobre las medidas que podrían anular su aplicación, la plataforma de servicios financieros Coru.com emite las siguientes recomendaciones a tener en cuenta para estar preparado y demostrar que se es un candidato adecuado.
En caso de que tu solicitud de tarjeta no haya sido aprobada, hay que considerar las razones para el rechazo antes de pedirla de nuevo.
Razones frecuentes de rechazo
● No cumplir los requisitos para esa tarjeta en específico
Antes de solicitar una tarjeta, hay que asegurarse de saber los requisitos no sólo generales, sino del plástico que nos interesa en específico. Uno de los primeros filtros para aprobar una tarjeta de crédito son los ingresos. Cada banco establece un mínimo mensual y los métodos para confirmar que lo tienes, usualmente a través de recibos de nómina o estados de cuenta de ahorro o cheques.
Lo mejor es seleccionar una tarjeta que sea congruente con tus ingresos y te ayude en pagos recurrentes. Todas las tarjetas de crédito se tramitan mediante una aplicación (llenado de solicitud). Antes de completarla, analiza lo que necesitas. Si pides un producto que no se adapta a tus posibilidades recibirás un rechazo por parte del banco.
● Tener malo o nulo historial crediticio
El historial crediticio es un aspecto muy importante para que cualquier entidad financiera decida otorgar o no una línea de crédito. Para evitar que tu solicitud sea rechazada es importante tener en orden tu historial crediticio, si lo tienes, o comenzarlo si nunca has tenido uno. El historial crediticio en México se registra en el Buró de Crédito, una institución privada dedicada a recopilar la información de los usuarios de créditos en el país.
Otros motivos para negar la solicitud de una tarjeta de crédito
1. Jamás haber sacado un crédito. Para la mayoría de las tarjetas de crédito se realiza una investigación para conocer los antecedentes crediticios del aplicante; pero si no has tenido ningún crédito no hay manera de tener referencias. En este caso una posible solución es comenzar a construir historial crediticio con una tarjeta garantizada, un préstamo en línea o algún plan de renta para telefonía, que genere pagos recurrentes, siempre que se cumplan puntualmente
2. Malas referencias crediticias. Esto sucede cuando algún antecedente en tu historial de crédito indica que eres un usuario poco confiable, quizá por impago, quita o algún crédito que no fue pagado en tiempo y forma. Si crees que puede ser tu caso solicita un reporte de crédito especial a Buró de crédito, tienes derecho a uno sin costo cada año, y después puedes consultarlo las veces que se requiera por un costo de $35.60.
Si tuviste algún problema con otros créditos como atraso o impago, lo mejor es ponerte al corriente, y dejar pasar algunos meses para solicitar nuevamente la tarjeta.
3. No demostrar capacidad de pago. Junto con conocer los antecedentes crediticios, el banco se asegura de que el aplicante es capaz de mantener una tarjeta de crédito en el momento que la pide. Es fundamental demostrar que se reciben los ingresos necesarios para pagar la tarjeta, y que éstos no se comprometan con otros productos financieros que pueden impedir el pago de la tarjeta. Si el banco detecta que no tienes la posibilidad de pagar constantemente rechazará tu solicitud.
4. Ingresos insuficientes. Similar al punto anterior y según el plástico solicitado, no basta tener ingresos mensuales demostrables, sino contar con un mínimo requerido, o bien tener una cuenta de ahorro donde se registren las percepciones de cada mes. En este caso, el mismo banco que maneja tu cuenta de ahorro podría ofrecerte una tarjeta crédito después de un tiempo de generar confianza.
5. Tener muchas tarjetas de crédito. Es una causa para denegar un crédito. Aunque las lleves en orden y al día, la entidad financiera puede considerar esto como un riesgo potencial de endeudamiento. La recomendación es tener las tarjetas que puedas pagar sin gastar más del 30% de tu sueldo en la deuda y evitar compras a plazos muy largos. Mientras más créditos se tengan activos al mismo tiempo mayor es el riesgo de endeudamiento.
6. Tener activo un crédito muy alto. Por ejemplo hipotecario o automotriz, que suele ser por cantidades muy altas y plazos de pago largos. Tener este tipo de préstamos y solicitar un nuevo crédito sin demostrar ingresos adicionales podría ser riesgo inminente de endeudamiento con el plástico. Lo mejor es continuar haciendo pagos puntuales del primer crédito, para que al momento de solicitar la tarjeta, la cantidad a deber de tu hipoteca o autofinanciamiento sea del 50% o menos, y aumente la posibilidad de tener el nuevo crédito.
7. Hacer muchas solicitudes de tarjetas simultáneamente. Pedir tarjetas créditos en muchos bancos al mismo tiempo podría no ser una buena señal para las entidades. Antes de llenar cualquier solicitud confirma que es la tarjeta adecuada para tu estilo de vida y no repitas el proceso en distintos bancos al mismo tiempo. Si es rechazada espera unos meses antes del siguiente intento.
8. Dar información correcta. Un aspecto muy importante para el banco es que la información en la solicitud sea real. Si por dolo o descuido se llena mal una fecha o dato y no puede verificarse, el banco no sabrá si fue un error, solo detecta que la información es falsa y es una mala señal para otorgar un crédito. Evita exagerar cifras como ingresos y revisa que los datos coincidan con tu identificación oficial vigente.
Recomendaciones para volver a solicitar una tarjeta de crédito
● Si el motivo de rechazo fue el historial crediticio lo mejor es ponerlo en orden y esperar al menos dos meses para verlo reflejado en tu reporte. Si la razón fue que no tienes historial crediticio, solicita primero un préstamo inmediato o un plan de telefonía y en seis meses vuelve a solicitar el crédito.
● Si quieres más de una tarjeta de crédito evalúa si realmente las necesitas. Una vez que pidas una tarjeta espera al menos 45 días para solicitar una segunda y 90 para una tercera.