Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es la institución encargada de administrar y hacer crecer los ahorros destinados para tu retiro, los cuales provienen de tu sueldo, tu empleador y el gobierno, además de las Aportaciones Voluntarias que puedes realizar al mantener una buena salud financiera. Y, entender cómo funcionan, te permitirá optimizar tus recursos y planificar mejor tu futuro.
Conceptos básicos que necesitar saber:
• Inflación. Es uno de los conceptos más utilizados, sin embargo, ¿sabes qué significa? La inflación se explica como la subida de precios de bienes y servicios en un periodo de tiempo. Es decir, en términos muy simples, cuando la inflación sube, es reflejo de que los precios están aumentando, lo cual se traduce en que el dinero que destinas, por ejemplo, a la despensa, te alcanza para comprar menos cosas. Esto se debe a diferentes factores, como el aumento de la demanda de productos, la depreciación de la moneda, la economía global, entre otros. Es importante que sepas que las Afores invierten en una variedad de instrumentos financieros con una perspectiva de largo plazo con el objetivo de generar rendimientos que superen la inflación, con el fin de proteger el poder adquisitivo de los ahorradores.
• Rendimientos. ¿Qué son y cómo afectan tu ahorro? Los rendimientos en tu Afore son clave en el crecimiento de tu ahorro para el retiro, pues se trata de la ganancia que generan los fondos en los que está invertido tu dinero. Un factor muy importante que se debe considerar al elegir una Afore es que los rendimientos que otorgue sean consistentes en el tiempo, pues esto garantizará que tu ahorro crezca a lo largo de los años. Es importante que conozcas los rendimientos de las Afores para que puedas hacer una mejor elección para invertir tu dinero y tengas un mejor retiro.
• Comisiones. Las Afores subsisten a través de las comisiones que cobran por la administración y el resguardo de tus ahorros. Estas comisiones se descuentan directamente del monto acumulado en tu cuenta. Gracias a estos recursos, las Afores pueden contratar personal capacitado y realizar las inversiones adecuadas para optimizar el rendimiento de tu dinero. Para 2025, Afore SURA bajará su comisión a un 0.55%, con esta reducción se beneficiarán los trabajadores ya que les permitirá ahorrar más e incrementar su ahorro para el retiro
• Diversificación. Como parte de sus portafolios de inversión, las Afores invierten los recursos en diversos instrumentos financieros, como acciones, bonos y fondos en sectores como infraestructura y energía. Los gestores de inversión están evaluando constantemente una gama muy amplia de instrumentos nacionales e internacionales para elegir los que ofrecen la mejor relación riesgo-rendimiento. Es importante destacar que las inversiones están altamente reguladas.
• Minusvalías y plusvalías. Las minusvalías y las plusvalías en una Afore se refieren a las pérdidas y ganancias de valor, respectivamente, que experimentan los fondos de inversión en los que se coloca el ahorro para el retiro de los trabajadores. Las minusvalías son la disminución del valor de un activo financiero con el tiempo. Una minusvalía indica que el valor de las inversiones ha caído, lo que temporalmente reduce el saldo acumulado en la cuenta de los afiliados. En términos de ahorro para el retiro, una minusvalía se convierte en una pérdida sólo si el inversionista, es decir el trabajador, decide retirar su dinero o cambiarse de Afore cuando el activo vale menos. Por el contrario, las plusvalías son el aumento del valor de un activo financiero, ocurren cuando las inversiones generan rendimientos positivos. Las plusvalías incrementan el saldo acumulado en las Cuentas Individuales de los trabajadores, aumentando así su ahorro para el retiro.
"La importancia de conocer conceptos básicos del manejo de tu Afore, te permitiría tener un mayor entendimiento y tomar decisiones sobre tu ahorro para el retiro. En Afore SURA tenemos el compromiso de ayudar a las personas a alcanzar una mejor pensión al momento de su retiro y a que actúen desde hoy para conseguirlo", dijo Adolfo Arditti, Director Ejecutivo de Experiencia al Cliente, Canales y Servicio en Afore SURA.
Recuerda que Afore SURA cuenta con la Ruta de la Pensión (afore.suramexico.com/rutadelapension/), la primera guía de pensión en México, que busca asesorar, acompañar y brindar toda la información necesaria sobre este proceso.